Uppdaterades:
UC Riskprognos visar den procentuella risken att en person får en betalningsanmärkning under de kommande 12 månaderna. Prognosen används exempelvis av banker för att avgöra om ett lån ska beviljas eller inte.
Låna pengar
Mindre konsumtionslån som vi tar för att köpa en TV, ny mobil, möbler etc. kanske inte känns så betungande var för sig men ”många bäckar små blir till en stor å” och det är många som hamnar i en skuldfälla genom att ha flera ”smålån”. Fundera lite innan du tar ett mindre konsumtionslån. Att köpa semesterresan på kredit känns bra de två veckor själva resan görs, men att betala av under det kommande året för något som gjorts känns inte alltid lika bra…
Det finns en uppsjö av möjligheter att få låna t.ex.
- Bostadslån, hypotekslån
- Medlemslån (lån utan säkerhet till medlemmar inom flera fackförbund)
- Avbetalningslån (via exempelvis finansbolag för lån till bil, mc, båt m.m. där det du köper ställs som säkerhet)
- Kreditkort (erbjuds av finansbolag och företag och du ansöker om en viss kreditnivå, du betalar ränta på den kredit du utnyttjar och skulden betalas av med en viss del per månad)
- Privatlån i bank (med eller utan säkerhet, har man säkerhet ger det en lägre ränta)
- Bankkort med kopplad kredit
- Kontokredit (du kan knyta en fast kredit till ditt bankkonto, du betalar ett pris för att få ha krediten och en ränta för den del som utnyttjas)
- Räntefria krediter (ges många gånger av affärer för att locka dig till köp, men uppläggningskostnad och aviseringsavgifter läggs oftast till)
- Sms-lån som beviljar alla – Denna typ av lån eftersöks främst av personer med många betalningsanmärkningar. Det finns ingen långivare som beviljar alla. Men du kan läsa mer om långivare med hög beviljandegrad.
- Sms-lån (hos finansbolag, små kreditbelopp under kort tid, med hög ränta) Denna typ av lån kallas även för snabblån.
- Låna privat (av exempelvis släktingar eller vänner, se till att det blir skriftligt på vad som gäller avseende återbetalningstid, ränta, betalningstillfällen, uppsägningstid m.m.)
- Lån utan UC – Detta innebär att en kreditprövning går via annat företag än Upplysningscentralen (UC AB).
- Lån med direktutbetalning – Långivare som betalar ut pengarna direkt till ditt konto förekommer främst bland långivare som erbjuder snabblån.
- Lån utan ränta – Det förekommer en del räntefria lån bland långivare som erbjuder snabblån. Läs mer om vad du ska tänka på för att slippa dyra avgifter.
- Pantbank (du lämnar ett värdeföremål som pant och får på den låna en summa pengar, betalar du inte i tid säljs ditt värdeföremål på en offentlig auktion)
- Låna till kontantinsats – Du kan via ett privatlån låna till kontantinsatsen ifall du inte haft möjlighet att spara ihop summan som krävs vid köp av en ny bostad.
Konsumentkredit
När du som privatperson söker en kredit i något sammanhang kallas det en konsumentkredit och det finns lagar som reglerar hur detta ska gå till. De två viktigaste lagarna är Konsumentkreditlagen och Lag om bank- och finansieringsrörelse. Den som ger dig kredit är skyldig att göra en kreditprövning. Vissa undantag finns dock.
När du handlar på kredit så regleras, styrs, avtalet mellan dig och den näringsidkare som beviljar krediten av Konsumentkreditlagen (SFS 1992:830).
Lagen gäller också om näringsidkaren (exempelvis en butikskedja) förmedlar krediten men där något annat kreditinstitut (exempelvis en bank, ett finansieringsbolag) står för själva krediten.
Vid kreditköp skall säljaren ta ut en kontantinsats av köparen. Kontantinsatsen skall motsvara minst 20 procent av varans kontantpris.
Med kreditköp avses köp av en vara, då säljaren (en näringsidkare) lämnar köparen (en privatperson) anstånd med någon del av betalningen. Med kreditköp menas också då någon del av betalningen erläggs med ett belopp som köparen får låna av säljaren eller någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan denne (en annan kreditgivare) och säljaren.
Låna till en bostad
Banken eller kreditinstitutet gör alltid en kreditbedömning av din betalningsförmåga så det kan vara bra att först ha undersökt sina lånemöjligheter för att få fram en ungefärlig summa som går att få låna.
Det är vanligt att kreditinstitutet kräver att köparen själv betalar en kontantinsats på minst 10 procent av köpesumman. Något lagkrav på en kontantinsats för bostadsköp finns inte utan det är praxis inom kreditbranschen som gäller.
Förutom att kreditinstitutet har bedömt låntagarens betalningsförmåga och godkänt den kräver de säkerhet för lånet. Säkerheten kan vara i fast eller lös egendom eller i form av borgen. Vid bostadsköp är det vanligt att köparen lämnar fastigheten/bostaden som säkerhet för lånet/lånen. Det görs genom att ägaren ansöker om inteckning av fastigheten hos inskrivningsmyndigheten. Efter myndighetens godkännande förs inteckningen in i fastighetsboken och ett pantbrev utfärdas. Detta överlämnas till kreditgivaren (exempelvis en bank). Vid köp av bostäder finns det i många fall redan utfärdade pantbrev vilket innebär att nya pantbrev inte behöver tas ut.
Att ansöka om lån är en process som kan få långtgående konsekvenser för din ekonomiska framtid. En kritisk aspekt av denna process är kreditupplysningen, en granskning som kan påverka din kreditvärdighet på ett betydande sätt. Men hur fungerar det i praktiken, och vilka är de potentiella effekterna på din personliga ekonomi? I denna artikel utforskar vi de olika aspekterna av kreditupplysningar, från deras grundläggande funktioner till de mer djupgående konsekvenserna de kan ha för dina framtida låneansökningar. Vi ger dig även konkreta tips på hur du kan hantera dina låneansökningar för att upprätthålla en stark kreditpoäng.
Att skaffa och behålla sin ekonomiska stabilitet är en utmaning för både privatpersoner och företag. Kunskap inom ekonomi, juridik och företagande är avgörande för att fatta välgrundade beslut och maximera sina möjligheter till framgång. En viktig del av denna kunskap inkluderar förståelsen för olika finansiella produkter och lösningar som kan hjälpa till att optimera ekonomiska resurser.
Uppdaterades:
Det finns inget sms lån som beviljar alla, men vissa långivare har lägre krav än andra och godkänner och beviljar därför fler ansökningar. Hos vissa långivare kan du få lån utan UC trots betalningsanmärkningar, dålig ekonomi och dåligt kreditbetyg. Här kan du läsa mer om vilka typer av lån som oftast beviljas, vilka SMS-lån som godkänner de flesta, hur du går tillväga och annat du bör tänka på.
Uppdaterades:
Låntagande är en viktig del av många människors ekonomiska liv. Vare sig det handlar om att köpa ett hem, finansiera en bil, eller hantera oväntade utgifter, kan lån spela en central roll. Men hur hittar man billiga lån, och vad bör man tänka på för att säkerställa att man får de mest förmånliga villkoren? Denna artikel syftar till att ge en grundläggande förståelse för billiga lån och hur man kan närma sig denna process.
Uppdaterades:
Innan du tar ett lån rekommenderas det alltid att du jämför olika lån och långivare med varandra. På så sätt kan du hitta ett lån med låg ränta vilket är att föredra. Det finns ett par långivare som erbjuder lån utan ränta. När det kommer till lån utan ränta finns det både för- och nackdelar som är bra att tänka på.
Uppdaterades:
När du ansöker om ett lån måste långivaren ta en kreditupplysning på dig, för att bedöma din betalningsförmåga. Den som lånar ut pengar vill helt enkelt veta om du kommer kunna betala tillbaka de pengar du får låna. Det är inte bara för långivarens skull som kreditupplysningen görs, utan det är faktiskt lag på att det måste göras. Däremot behöver man inte använda sig av en kreditupplysning från UC.
Uppdaterades:
I Sverige finns det idag privatlån (lån utan säkerhet) för ca 235 miljarder kronor. Ett 40-tal banker och långivare står för majoriteten av utlåningen. Marknaden har de senaste 15 åren vuxit med knappt 6% årligen i nominella termer. I början av 2000-talet var man tvungen att gå till en enskild bank, förklara varför man ville låna pengar och göra en ansökan. Den ansökan tog sedan ett antal dagar, ibland någon vecka, att behandlas av banken och först därefter fick man ett besked: man fick låna pengar, eller så blev ansökan avslagen. Fick man avslag kunde man gå igenom processen på nytt med nästa bank.
Uppdaterades:
Då det behövs mer pengar i kassan snabbare så finns det lite olika vägar att gå. Om det går att få betalt för produkter och tjänster i förskott så löser det många problem. Men ett nytt företag kan inte alltid jobba på detta sätt. Att få en faktura på 30 dagar ses av många kunder som en fördel och något som kan leda till att man väljer ett företag hellre än ett annat. Kanske kan du tala om för kunden att du behöver få en snabb betalning för att klara ekonomin men det är inte så affärsmässigt. Med fakturaköp så får man pengarna för uppdraget på en gång och frågan är om försäljning av faktura är säkrare än företagslån.
Uppdaterades:
SMS-lån eller snabblån är en typ av kredit där låntagaren snabbt kan låna mindre summor, vanligen med hjälp av ett mobiltelefonabonnemang och SMS-kommunikation med kreditföretaget. Det förekommer att beteckningen "SMS-lån" något oegentligt tillämpas även i de fall då kreditföretagets webbplats snarare än ett SMS utnyttjas. Låneformen kännetecknas av att låntagaren snabbt kan få det lånade beloppet, att kredittiden är kort samt att det rör sig om en hög total lånekostnad.
Uppdaterades:
Seniorlån. Med seniorlån menar man lån till äldre personer, ofta 60+, med villa, bostadsrätt eller fritidshus som säkerhet där kunden, till skillnad från vanliga bolån, varken betalar någon ränta eller amorterar under löptiden. I stället ges en ytterligare kredit för räntorna. Det ursprungliga lånebeloppet och den utnyttjade krediten för räntorna betalas tillbaka i samband med...
Uppdaterades:
Ett sätt att snabbt få in likvida medel är att belåna eller sälja sina fakturor hos ett factoringföretag. Factoringbolaget betalar omgående ut en större del av fakturans värde till företaget. Då kunden betalt till factoringbolaget (som kasserar in fordringarna) får företaget resten av fakturasumman minus den avgift som factoringbolaget tar. Vid så kallad amerikansk factoring köper...