Privatekonomi

Ska du träffa en rådgivare för att få råd om hur du ska placera dina pengar, kan det vara bra att känna till de skyddsregler som finns. Får du rådgivning via internet, är det samma regler som gäller.

Det finns regler om vilka kunskaper en rådgivare ska ha. Bland annat ska rådgivaren ha kunskap om relevanta lagar, regler och vad god rådgivarsed innebär. Rådgivaren ska också ha kunskap om de finansiella produkter som är aktuella vid rådgivningen. Förutom det, ska rådgivaren också ha praktisk erfarenhet av rådgivning. 

Oavsett vem du får rådgivning av, finns det regler som ska skydda dig i samband med rådgivningen. Reglerna innebär bland annat att du ska få viss information i god tid innan du gör en investering som du har blivit rekommenderad av rådgivaren att göra.
 

Banker, försäkringsbolag, försäkringsförmedlare och fond- och värdepappersbolag lämnar rådgivning om olika typer av finansiella placeringar. Oavsett vem du får rådgivning av, finns det regler som ska skydda dig i samband med rådgivningen.

Det som främst skiljer sparandet i en kapitalförsäkring från ett direkt sparande i värdepapper är skattereglerna och att pengarna du investerar binds en tid. Utöver skattekostnaden tillkommer olika avgifter. 

En kapitalförsäkring är ett sparande i en försäkring hos ett försäkringsbolag. I försäkringen kan du antingen själv köpa till exempel fonder och aktier eller välja att försäkringsbolaget sköter om placering och förvaltning.

Att investera i optioner kräver långt mera av dig än att investera i aktier – både avseende kunskap om vad du investerat i och avseende tid att följa utvecklingen av din investering. Optionshandel ger möjligheter till mycket hög avkastning. Riskerna med optionshandel kan samtidigt vara mycket högre än vid direkt köp av underliggande tillgångar.

En option är ett värdepapper vars värde är beroende av värdet på en underliggande tillgång. En option är en typ av derivat. Handeln med optioner har under senare år blivit allt större.

Derivat är ett samlingsnamn på en viss typ av värdepapper – de vanligaste är optioner, terminer, futurer, warranter och swappar. Derivat är kopplade till händelser eller förutsättningar vid en specifik tidpunkt eller en viss tidsperiod i framtiden. Att handla med derivat kräver mycket större kunskaper än att handla med till exempel aktier och obligationer.

Obligationer är finansiella instrument som ger avkastning i form av ränta. En obligation har en löptid som vanligtvis är flera år.

Indexobligationer och andra strukturerade produkter kan vara knutna till olika index, i till exempel Japan eller Östeuropa. De kan även ha sin avkastning knuten till en eller flera specifika aktier, råvaror eller annat. Ibland är du garanterad att få tillbaks minst det nominella beloppet (vanligtvis det investerade beloppet) men i andra fall finns ingen sådan garanti.

Under senare år har det dykt upp ett stort antal nya sparprodukter, så kallade strukturerade produkter. Det är värdepapper som består av flera olika typer av finansiella instrument. Aktieindexobligationer är den vanligaste formen av dessa så kallade strukturerade produkter. De utfärdas ofta av värdepappersbolag.

Finansinspektionen har gjort en sammanställning med goda råd för dej som saknar erfarenhet av aktiehandel

En aktie är en andel i ett aktiebolag. Äger du en aktie innebär det att du är delägare i bolaget. De flesta köper aktier på en börsmarknad. Aktiens värde är det pris som någon är villig att betala för aktien. Men det förekommer också aktier som inte handlas på en börsmarknad.

Investerarskyddet skyddar dig mot förluster av värdepapper som kan uppstå om ett finansiellt företag går i konkurs.

Om ett finansiellt företag som hanterar värdepapper för din räkning går i konkurs kan du få viss ersättning från investerarskyddet. Investerarskyddet är ett åtagande från staten.

Avsikten med din investering är att du ska få avkastning i form av ränta och/eller värdestegring på de investerade pengarna. Men handel med värdepapper innebär alltid en risk, i värsta fall kan dina investerade pengar försvinna.

Om du vill köpa eller sälja värdepapper måste du kontakta ett värdepappersbolag. Enligt lag är värdepappersbolagen skyldiga att tillvarata sina kunders intressen och handla hederligt, rättvist och professionellt.

Värdepapper är ett samlingsbegrepp för aktier, fondandelar, obligationer, optioner med mera. Ett värdepapper kan beskrivas som en ägarandel i ett företag eller en fordran, som du kan handla med.

Svenska fondbolag kan välja att registrera vissa fonder i utlandet. Det är i regel fördelaktigare skatteregler för själva fonden – vilket även gynnar fondandelsägarna - som är motivet till detta. De förmånligare skattereglerna kan ge något högre avkastning men har ingenting med placeringsinriktningen att göra.